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利息計算方法

あたりまえですが、ローンを選ぶときに金利のチェックは欠かせません。しかし、計算方法は意外と知らない人が多いのです。確かに少々ややこしいのですが、ここではできるだけ簡単にご説明したいと思います。

たとえば、年利20%の場合、単純に考えれば、1年間借りて途中返済しない場合の利息は元金の20%です。

30万円借りた場合: 30万円×20% = 6万円(1年間の利息)

そうはいっても、現実には1年間返済しないということはありませんので、日割りで利息を計算することになります。

利息の計算方法といってもたくさんの方法がありますが、ここでは一般的な方法を紹介します。(各返済方法の名前そのものがややこしいので、詳しくは用語集のページをご覧ください)

実質年利20%で30万円を借りて、一ヵ月後から毎月3万円を定額で返済するケースを想定してみましょう。(毎月定額返済ということなので、利息は3万円に含まれるケースです)

@30万円借りた場合の1ヵ月後の利息
30万円×20% ÷365(日)×30(日)=4,932円(30日分の利息です)

A元金返済分
3万円(返済額)-4,932円(上記の30日分の利息)=25,078円(元金返済)

つまり、最初の月の支払い3万円のうち、25,078円が元金返済で、残りが利息返済ということになります。

次の返済のときは残額を基準に同様の計算をします。

借入残高:30万円−25,078円=274,922円

@274,922円の1ヶ月の利息
274,922×20%÷365(日)×30(日)=4,519円(30日分の利息です)

A元金返済分
3万円(返済額)-4,519(30日分の利息)=25,481円(元金返済)

ということで、3万円の支払いのうち、25,481円が元金返済で、残りが利息返済となります。

このように、返済が進むにつれて返済総額に占める元金部分の割合が増えていきます。この方式を元利均等返済といいます。

これ以外にも、毎月きまった元金プラス利息分を返済する元金均等返済の方法も一般的です。例えば、毎月元金1万円と日割りの利息の合計額を毎月支払うというようなケースです。この場合は支払額は毎月変わります。

中には、利息分だけ返済をすれば元金はいくら返済しても自由というような方法もあります。利息の計算方法はとても重要ですので、各会社にキャッシングの申込みをする時によく確認しておきましょう。


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